河南小微企業(yè)更好貸款！納稅記錄可轉(zhuǎn)化為“銀行信用”
在國家五部委聯(lián)合印發(fā)《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》后，河南省也出臺了配套的實施細則。9月20日，中國人民銀行鄭州中心支行通報了河南省改善小微企業(yè)金融服務的情況。截至2018年8月，河南省小微企業(yè)貸款額度較年初增加476億元，銀行科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，成為改善小微企業(yè)金融服務的重要手段。
今年6月25日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合印發(fā)《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》，從貨幣政策等方面，提出23條具體措施。人行鄭州中心支行結(jié)合河南省實際情況，制定下發(fā)了《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務實施細則》，提出符合產(chǎn)業(yè)政策要求、征信環(huán)保納稅記錄良好、就業(yè)吸納能力強、科技創(chuàng)新潛力大、現(xiàn)階段金融支持相對薄弱的重點扶持小微企業(yè)標準。
通過激勵政策、銀企對接活動以及對金融機構(gòu)的督導，改善小微企業(yè)金融服務成效顯著。據(jù)人行鄭州中心支行統(tǒng)計，截至2018年8月，河南省小微企業(yè)貸款額度9311.6億元，較年初增加476億元。小微企業(yè)貸款戶數(shù)101.14萬戶，同比增加11.95萬戶。7月份，河南省小、微型企業(yè)貸款加權平均利率同比分別下降0.08個和0.27個百分點。
從各家銀行的經(jīng)驗看，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為銀行緩解小微企業(yè)融資難的“殺手锏”，借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術的創(chuàng)新，小微企業(yè)貸款觸手可及。針對具有良好納稅記錄的企業(yè)，銀行在提供金融服務方面都有較多的支持措施，納稅記錄在多家銀行都已可以轉(zhuǎn)化為“銀行信用”獲得貸款。
面對小微企業(yè)經(jīng)常遭遇的風險高、費用高的“搭橋融資”問題，銀行也推出了各種措施，讓企業(yè)可以享受無縫續(xù)貸。與此同時，小微企業(yè)融資貴的問題也得到了較好緩解。
吉林：銀監(jiān)局十項措施助推全省小微企業(yè)金融服務
為切實解決小微企業(yè)融資難融資貴問題、支持吉林新一輪全面振興，吉林銀監(jiān)局迅速貫徹落實8月22日國務院常務會議精神和省委、省政府、銀保監(jiān)會決策部署，制定印發(fā)了《吉林銀監(jiān)局關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的意見》。針對小微企業(yè)金融服務的重點、難點，堅持問題導向，聚焦進一步解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，結(jié)合吉林省實際，全方位提出更有針對性、可操作性的十項重點措施，部署系統(tǒng)各級監(jiān)管部門、各銀行業(yè)機構(gòu)立即傳達到位，嚴格貫徹落實。
一是強化監(jiān)管考核，要求實現(xiàn)“兩增兩控”目標（“兩增”即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本水平）。
二是單列小微信貸計劃，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用信貸資源。
三是減費讓利，推動降低小微企業(yè)融資成本，2018年力爭實現(xiàn)“三季度當季新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率較當年一季度明顯下降，四季度較三季度保持平穩(wěn)態(tài)勢”。
四是主動營銷，全面對接小微企業(yè)金融需求，合理確定貸款期限、還款方式，縮短貸款審批周期，適當提高中長期貸款比例。
五是積極作為，完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務，豐富信貸產(chǎn)品，落實好“無還本續(xù)貸”等優(yōu)惠政策。
六是改進內(nèi)部體制機制，提高從業(yè)人員積極性，績效考核予以傾斜，落實授信盡職免責制度，提高對小微企業(yè)貸款不良貸款率的容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)（含），或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核評價的扣分因素。
七是增加網(wǎng)點供給，重點向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū)延伸網(wǎng)點和業(yè)務，提升小微企業(yè)金融服務便捷性。
八是強化監(jiān)管激勵約束，確保政策落實，對小微企業(yè)金融服務開展得好的機構(gòu)，在市場準入、小微企業(yè)專項金融債發(fā)行、風險資產(chǎn)權重計算、存貸比考核、監(jiān)管評級等方面給予正向激勵。
九是嚴守風險底線，加強信貸管理，防范和化解金融風險。
十是加強多方聯(lián)動，優(yōu)化服務環(huán)境，指導銀行業(yè)機構(gòu)用好用足各類優(yōu)惠政策。
西安創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放突破百億 帶動就業(yè)50余萬人
截至8月底，西安市創(chuàng)業(yè)擔保貸款累計發(fā)放突破100億元，其中勞動密集型小微企業(yè)貸款45.28億元、高校畢業(yè)生貸款13.41億元、返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款19.52億元及其他貸款21.79億元。其中前三項貸款額度占78.21%，累計扶持創(chuàng)業(yè)9萬人，帶動就業(yè)52.8萬人。
近年來，西安市高度重視就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，圍繞“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，結(jié)合市情，著力在促進高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)以及扶持小微企業(yè)方面加大政策支持力度，把扎實開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作作為扶持高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工以及小微企業(yè)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的重要抓手，積極落實就業(yè)政策，出臺實施了大學生創(chuàng)業(yè)貸款政策，并籌措5000萬元建立大學生創(chuàng)業(yè)貸款基金，專項扶持高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)。
同時，西安市通過開展全民創(chuàng)業(yè)活動、創(chuàng)業(yè)型城市建設、就業(yè)創(chuàng)業(yè)系列活動以及“百萬大學生留西安就業(yè)創(chuàng)業(yè)5年行動計劃”等，不斷提高創(chuàng)業(yè)貸款服務質(zhì)量。全面落實“放、管、服”改革措施，分別將個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款審批權限下發(fā)到各區(qū)縣擔保中心，實行屬地化管理，進一步簡政放權，提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦效率和服務水平。
此外，人社部門注重與經(jīng)辦銀行的協(xié)作，定期了解借款人經(jīng)營狀況，提前提醒到期借款人按時還款，確保到期貸款資金按時收回。同時，對于惡意欠貸人員，采取法律手段追償，截至目前，對歷年逾期貸款采取法律手段已依法追償75筆，追償金額389.46萬元，保證擔?；鹆夹匝h(huán)，提高了資金使用效率。
四川鼓勵金融機構(gòu)向小微企業(yè)增加貸款規(guī)模 有財政補貼
深入推進財政資金“直接補助”向“間接引導”的方式轉(zhuǎn)變；調(diào)整優(yōu)化財政支持政策，促進提升金融服務實體經(jīng)濟的效率和水平……寫在《關于繼續(xù)實施財政金融互動政策的通知》中內(nèi)容釋放出信號，四川正進一步加大金融服務實體經(jīng)濟的支持力度。
9月10日，《通知》全文向社會公開。接下來，四川將從2018年1月1日起繼續(xù)實施財政金融互動政策，有效期3年。
“調(diào)整省與市（州）、擴權試點縣（市）金融保險業(yè)增值稅收入劃分，地方分享金融保險業(yè)增值稅部分由省級固定收入調(diào)整為省與市縣按50：50比例進行分享，激發(fā)地方政府支持金融業(yè)發(fā)展的積極性?！薄锻ㄖ分刑岢?，將支持做大金融產(chǎn)業(yè)，并支持新型農(nóng)村金融組織、農(nóng)村信用社改革等發(fā)展。
四川將激勵增加定向貸款，《意見》中提到，四川將鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)”、小微企業(yè)增加貸款規(guī)模，按照縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策規(guī)定，省級財政對縣域金融機構(gòu)發(fā)放的符合條件的涉農(nóng)增量貸款按相關規(guī)定予以補貼。
同時，對金融機構(gòu)和小額貸款公司向四川省企業(yè)發(fā)放的專利權質(zhì)押貸款，財政部門按年度貸款發(fā)放額的1%對經(jīng)辦機構(gòu)給予獎勵。
接下來，四川還將擴大信貸增量和險資直投。其中，將綜合考慮年度貸款增量占比、增長幅度等相關因素確定支持對象，省級財政按照年度貸款平均余額增量的0.3‰予以獎補。對金融機構(gòu)向無貸款記錄企業(yè)發(fā)放的首筆貸款，財政部門按實際發(fā)放貸款額度的1‰對經(jīng)辦金融機構(gòu)予以補貼。
河南增加風險補償資金鼓勵銀行對小微企業(yè)貸款
河南省財政廳下達2018年小微企業(yè)信貸風險補償資金2.12億元，用于增加市（縣）風險補償資金規(guī)模。2018年風險補償資金的發(fā)放帶動市（縣）財政投入風險補償資金11.17億元。
自2014年以來，信貸風險補償工作成效顯著，該省18個省轄市均已設立信貸風險補償資金，省財政對市（縣）及銀行業(yè)金融機構(gòu)累計補助資金22.19億元。其中：撥付銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸風險補償資金11.56億元，帶動銀行業(yè)金融機構(gòu)增加對小微企業(yè)貸款2312億元。
天津多措并舉做好小微金融服務
今年以來，人行天津分行積極按照黨中央、國務院關于支持小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題的決策部署，增供給、拓渠道、創(chuàng)產(chǎn)品、強基礎，綜合施策、形成合力，金融服務小微企業(yè)的質(zhì)量、廣度和深度明顯提升，為降低實體經(jīng)濟融資成本，支持天津經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出了積極貢獻。截至2018年6月末，天津市小微企業(yè)貸款余額為6539.5億元，同比增長11.3%，高出各項貸款平均增速4.2個百分點。
發(fā)揮貨幣政策作用 加大窗口指導力度
人行天津分行積極落實普惠金融定向降準等政策，累計向7家地方法人金融機構(gòu)釋放資金255.91億元，增強服務實體經(jīng)濟能力，充分發(fā)揮再貼現(xiàn)政策工具作用，降低小微企業(yè)融資成本。今年前7個月，累計辦理再貼現(xiàn)18.6億元，同比多增7.8億元，惠及170多戶小微企業(yè)、降低目標客戶利率30個至50個BP。優(yōu)化宏觀審慎評估管理，在參數(shù)設置、指標管理、評估考核等方面向服務小微企業(yè)措施有力、成效明顯的金融機構(gòu)傾斜，鼓勵支持商業(yè)銀行加大小微企業(yè)信貸投放力度。
加大窗口指導力度，疏通政策傳導“梗阻”。人行天津分行制定出臺《2018年金融支持天津?qū)嶓w經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》以及促進信貸總量穩(wěn)健增長、支持京津冀協(xié)同發(fā)展、支持重大項目重點領域、支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、支持民生改善發(fā)展、支持生態(tài)文明建設、支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展、支持國有企業(yè)混合所有制改革8個專項行動計劃，將實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“擴面增量”作為其中“金融支持民生改善發(fā)展”專項行動計劃的主要目標，并確定任務要求、落實措施，督促指導金融機構(gòu)切實做好小微企業(yè)金融服務。圍繞全國深化小微企業(yè)金融服務電視電話會議精神和《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》要求，成立人行天津分行支持小微企業(yè)金融服務工作小組，制定工作方案、細化落實措施、出臺指導意見，加強組織領導和部署推動，確保各項政策要求落地落實。組織工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等重點金融機構(gòu)召開專題會議，并對全市22家金融機構(gòu)、110家企業(yè)開展摸底調(diào)研，督促機構(gòu)在加大考核激勵力度、落實盡職免責要求、提高風險容忍度、建立容錯糾錯機制等方面采取有效措施，盡快扭轉(zhuǎn)當前“寬貨幣、緊信用”的局面，將更多信貸資源投向小微企業(yè)等重點領域和弱勢群體。
降低企業(yè)融資成本 推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新
人行天津分行積極推進“兩權”抵押貸款試點，盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)，拓寬涉農(nóng)企業(yè)抵押物范圍；支持創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務發(fā)展，發(fā)揮財政貼息資金扶持作用，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資成本。發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，鼓勵和支持成員單位提高差異化定價能力，合理確定存貸款利率水平。6月份，天津市貸款加權平均利率比全國低0.88個百分點。推進同業(yè)存單和大額存單發(fā)行，增強銀行資金供給能力。1月至6月份，天津市地方法人金融機構(gòu)累計發(fā)行同業(yè)存單2424.9億元。推動自貿(mào)區(qū)改革創(chuàng)新，支持符合條件的小微企業(yè)在全口徑跨境宏觀審慎政策框架下借用外債，實現(xiàn)境外低成本融資。
推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高小微服務水平，持續(xù)做好重點領域小微企業(yè)金融服務。積極開展天津市應收賬款融資專項行動、科技和金融結(jié)合試點、投貸聯(lián)動等工作，出臺政策、加強監(jiān)測，促進科創(chuàng)類小微企業(yè)加快發(fā)展。會同有關部門，大力推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押、供應鏈融資等新型信貸產(chǎn)品，印發(fā)《天津市版權質(zhì)押貸款實施指導意見》和《關于專利權質(zhì)押貸款有關情況的通報》等文件，鋪平道路、加強鞭策，解決輕資產(chǎn)、創(chuàng)新型小微企業(yè)的融資難問題。鼓勵和支持“小微快貸”“銀稅互動”“稅e融”等利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、信息技術進行的融資產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，降低準入門檻、提高放款效率，著力滿足小微企業(yè)貸款“期限短、額度小、頻率高、用款急”的需求特點。截至6月末，天津農(nóng)商銀行通過“稅e融”累計向108戶企業(yè)提供2660萬元資金支持。
拓寬企業(yè)融資渠道 優(yōu)化金融服務環(huán)境
人行天津分行制定實施《關于進一步做好非金融企業(yè)債務融資工具發(fā)行服務工作的指導意見》和《關于進一步加強非金融企業(yè)債務融資工具承銷業(yè)務監(jiān)測報告的通知》等文件，加大債券承銷工作力度，引導域外資金支持天津企業(yè)發(fā)展。舉辦銀行間債券市場承銷實務專題培訓，組織有關企業(yè)、金融機構(gòu)以及政府部門170余人參會,宣傳推廣新型債務融資手段、提高小微企業(yè)金融工具運用能力。建立天津市非金融企業(yè)債務融資工具主承銷商例會制度，加強組織協(xié)調(diào)和合作交流，促進民間投資間接支持企業(yè)發(fā)展。今年前6個月，天津市非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行債務融資工具807億元，同比增長124%，高于全國增速約80個百分點，實現(xiàn)凈融入140億元。
加強基礎設施建設，優(yōu)化金融服務環(huán)境。推動商業(yè)銀行加強普惠金融事業(yè)部、社區(qū)支行、小微支行等支小金融組織體系建設，加快機構(gòu)改造、增強網(wǎng)點功能、加強人員配備，提高小微企業(yè)金融服務的覆蓋率和可得性。開展民營中小企業(yè)、濱海高新區(qū)小微企業(yè)等信用體系建設工作，開發(fā)天津市中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，建立守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，改善社會信用環(huán)境、增強企業(yè)融資能力。截至6月末，天津濱海高新區(qū)已累計有746戶企業(yè)獲得信貸資金177.8億元，其中信用貸款66.07億元。同時，有2000余戶中小微企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社信用信息錄入天津市中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。為優(yōu)化營商環(huán)境，人行天津分行推出“三縮短三支持”措施，即縮短單位賬戶辦理時間、縮短企業(yè)資金在途時間、縮短支付業(yè)務辦理時間；支持銀行機構(gòu)減費降利、支持支付工具電子化發(fā)展、支持支付業(yè)務創(chuàng)新，從而提高企業(yè)賬戶服務和資金周轉(zhuǎn)效率、加大非現(xiàn)金支付工具推廣和創(chuàng)新應用力度，滿足了小微企業(yè)在支付結(jié)算業(yè)務辦理過程中的“海量交易筆數(shù)、小微單筆金額”需求，提供了高效、便捷的金融服務。
吉林出臺新政化解“雙創(chuàng)”融資難
吉林省人社廳會同中國人民銀行長春中心支行、省財政廳出臺《關于轉(zhuǎn)發(fā)〈進一步做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息工作的通知〉的通知》，力求通過加大政策支持力度進一步有效緩解創(chuàng)業(yè)者融資難題。
創(chuàng)業(yè)擔保貸款是扶持創(chuàng)業(yè)、帶動就業(yè)，解決民生問題的一項重要優(yōu)惠政策。近年來，吉林省以擔?；馂橐劳校韶斦峁┵N息支持，引導銀行真正降低放貸門檻，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或中小微企業(yè)擴大就業(yè)，使創(chuàng)業(yè)融資環(huán)境不斷向好。本次出臺的新政策將使受益人群范圍更廣、貸款門檻更低、含金量更高、扶持力度更大。
按照《通知》規(guī)定，除原規(guī)定的創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象（城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人員）外，將農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民也納入支持范圍。除貧困地區(qū)外的其他地區(qū)，對個人貸款按2年全額貼息執(zhí)行。
0916-2518006 
hzdb2512566@163.com 
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