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進萬家門 知萬家情 解萬家難——市資信擔保公司積極為工程類企業(yè)破解發(fā)展難題

為深入貫徹黨的十九屆六中全會和習近平總書記重要講話精神，落實市委、市政府關(guān)于開展“進萬家門、知萬家情、解萬家難”活動要求，12月9日，我公司聯(lián)合市住建局、市金融辦、市金融超市舉行了開展了工程擔保業(yè)務宣介會。西鄉(xiāng)縣、略陽縣、鎮(zhèn)巴縣、寧強縣、留壩縣、佛坪縣、經(jīng)濟開發(fā)局住建局以及27家企業(yè)代表參加了本次活動。 會上，市金融辦對中省市近年來出臺的各項金融服務政策以及支持工程類企業(yè)發(fā)展方面的措施做了深入解讀。我公司就工程類擔保業(yè)務產(chǎn)品、服務范圍、辦理流程進行了全面介紹。在交流答疑環(huán)節(jié)，我公司結(jié)合各企業(yè)提出的問題，把脈問診建筑類企業(yè)在資金運作上的“痛點”“堵點”“難點”，深入了解企業(yè)所憂所困，積極為企業(yè)發(fā)展理思路、找方法，解決實際問題。 開展工程擔保產(chǎn)品宣介是我公司深入貫徹市委、市政府關(guān)于開展“進萬家門、知萬家情、解萬家難”活動的重要舉措，對于緩解建筑類企業(yè)的資金壓力，減少資金沉淀，進一步優(yōu)化資源配置，維護建筑市場秩序具有積極作用。下一步，公司將按照市委、市政府要求，全面做好 “進知解”系列活動。要突出“進”，大力開展“政策進企”行動，加強政策宣傳推送，變“企業(yè)找政策”為“政策找企業(yè)”；要做到“知”，了解服務對象所憂所困，摸清企業(yè)在發(fā)展中的實際困難；要突出“解”，積極為企業(yè)量身打造合規(guī)有效的金融服務方案，助力企業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

我公司參加市政府銀企對接會暨金融產(chǎn)品推介會

為進一步落實市委、市政府關(guān)于開展“進萬家門、知萬家情、解萬家難”活動要求，12月7日，我公司參加了市政府銀企對接會暨金融產(chǎn)品推介會，公司董事長陳小莉帶領(lǐng)業(yè)務部門相關(guān)人員參加會議。 按照會議安排，我公司在會上做了產(chǎn)品推介，詳細介紹了公司各類擔保業(yè)務產(chǎn)品的服務范圍、受理條件、辦理流程等內(nèi)容。陳小莉董事長代表公司現(xiàn)場與中國銀行漢中分行、交通銀行漢中分行簽署了“總對總”批量擔保合作協(xié)議，與漢臺區(qū)誠和交通建設(shè)投資運營有限公司、漢中市龍江建筑有限責任公司、漢中市大漢智成農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司、陜西黃官酒業(yè)有限公司簽署了擔保業(yè)務合作協(xié)議。 市委常委、常務副市長王浩做了動員講話，他強調(diào)：當前，漢中站在新的歷史起點，正處于加快建設(shè)區(qū)域中心城市、奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章的關(guān)鍵階段，迫切需要政府、銀行、企業(yè)等各方力量并肩攜手、共同努力。希望各級部門、各金融機構(gòu)、廣大企業(yè)能充分認識政銀企合作的重要意義，切實強化“利益共同體”意識，積極為企業(yè)融資和銀行拓展金融服務開辟更加便捷的通道，不斷提高企業(yè)與金融的融合度，齊心協(xié)力促進全市經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。他要求：各銀行機構(gòu)要繼續(xù)加深與擔保公司合作力度，提高授信額度，力促落實“4321”新型政銀擔風險分擔機制中銀行機構(gòu)20%的風險分擔比例；各縣區(qū)要加快向市資信融資擔保公司增資參股進度，進一步壯大政府性融資擔保公司整體擔保實力和抗風險能力；擔保機構(gòu)要降低擔保費率，通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結(jié)合等多種形式，做好中小微企業(yè)和農(nóng)村融資擔保服務。 本次會議，通過政府搭臺，金融界、企業(yè)界和各有關(guān)部門共同參與，分析了當前企業(yè)生產(chǎn)中遇到的困難和問題，商討了企業(yè)加快發(fā)展的良策，探索了銀企合作機制，進一步凝聚了政銀企三方力量，是促進我市中小微企業(yè)和金融事業(yè)互惠雙贏、共同繁榮的務實之舉。下一步，我公司將緊密圍繞市委、市政府工作部署，深耕業(yè)務開展與創(chuàng)新，充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)職能作用，為我市實體經(jīng)濟發(fā)展引入金融活水，為加快建設(shè)區(qū)域中心城市、譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章作出新的貢獻。

我公司召開工程擔保業(yè)務宣介會

12月3日，我公司聯(lián)合市住建局、市金融辦、市金融超市舉行了工程擔保業(yè)務宣介會。漢臺區(qū)、南鄭區(qū)、城固縣、洋縣、勉縣住建局以及30余家企業(yè)代表參加了本次活動。 會上，我公司就工程類擔保業(yè)務產(chǎn)品、服務范圍、辦理流程進行了全面介紹。市住建局建管科科長廖鵬、市金融超市總經(jīng)理趙宏對中省市近年來出臺的各項金融服務政策，特別是在支持工程類企業(yè)發(fā)展方面的措施做了深入解讀。市金融辦副主任黃建軍在總結(jié)講話中指出：此次宣介會，是市住建局、市金融辦、市資信擔保公司、市金融超市深入貫徹《漢中市加快金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動計劃》系列文件要求的重要舉措，有利于促進金融政策的普及宣傳，助力全市建筑類企業(yè)蓬勃發(fā)展，推動我市區(qū)域中心城市建設(shè)，希望市資信擔保公司進一步強化工作職能，積極為全市建筑類企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的擔保服務，同時進一步強化“政擔企”三方合作聯(lián)動，發(fā)揮各自優(yōu)勢，加快推動工程擔保業(yè)務開展實施。 大力推進工程擔保業(yè)務，將有利于緩解建筑類企業(yè)的資金壓力，減少資金沉淀，進一步優(yōu)化資源配置，維護建筑市場秩序。我公司作為政府性融資擔保機構(gòu)，將認真貫徹落實市委、市政府決策部署，以優(yōu)質(zhì)高效的擔保服務，助推全市建筑類企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

學講話 凝共識 聚合力——資信擔保公司黨支部與交行漢中分行營業(yè)部（普惠部）黨支部開展銀擔共建活動

為學習貫徹黨的十九屆六中全會精神，切實將學習成果轉(zhuǎn)化為實踐行動，同時為促進擔保機構(gòu)與銀行黨組織的交流學習，實現(xiàn)以黨建促合作、以合作帶業(yè)務、以業(yè)務強黨建的目的，資信擔保公司黨支部與交行漢中分行營業(yè)部（普惠部）黨支部聯(lián)合開展“學講話 凝共識 聚合力”銀擔共建活動。活動分為理論學習和觀摩學習兩個部分。理論學習 11月26日，資信擔保公司黨支部召開專題學習會，學習傳達黨的十九屆六中全會精神，并就學習貫徹好黨的十九屆六中全會精神進行安排部署。 黨支部書記宋濤指出，公司全員要將學習貫徹全會精神與開展黨史學習教育、學習貫徹習近平總書記來陜考察重要講話重要指示精神結(jié)合起來，用理論思想指導實踐，立足本職工作，扎實完成各項任務，進一步推動公司高質(zhì)量發(fā)展。 公司董事長陳小莉強調(diào)：公司上下一是要提高政治站位，充分領(lǐng)會學習十九屆六中全會精神的深刻意義；二是要強化責任意識，把學習貫徹十九屆六中全會精神作為當前及今后一個時期的重大政治任務，多措并舉完成各項學習目標；三是要立足工作實踐，用黨的創(chuàng)新理論和最新成果武裝頭腦，要求大家緊密圍繞貫徹落實省、市部署的各項工作任務，力爭完成全年目標任務，謀劃好明年各項工作。觀摩學習 11月27日，資信擔保公司黨支部與交行漢中分行營業(yè)部（普惠部）黨支部赴略陽縣徐家坪鎮(zhèn)開展觀摩實踐學習。 全體人員實地觀摩了徐家坪社區(qū)感恩亭、明理館、蠶桑研學基地、養(yǎng)蠶工廠，深入了解了徐家坪鎮(zhèn)的歷史變遷、民風村情、社會發(fā)展、抗震救災、脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興等內(nèi)容。大家感受著徐家坪的變化，看著鄉(xiāng)村振興新藍圖，深受觸動。 在習近平總書記站立過的地方，全體黨員重溫入黨誓詞，追憶入黨初心，既增強了黨員的榮譽感，又提升了黨員的責任感和使命感。 活動中，銀擔雙方表示要在認真貫徹落實黨的十九屆六中全會精神基礎(chǔ)上，牢記習近平總書記來陜考察重要講話和對徐家坪群眾的親切關(guān)懷囑托，踐行市委、市政府關(guān)于支持略陽縣建設(shè)徐家坪鄉(xiāng)村振興楷模的相關(guān)要求，立足徐家坪的資源稟賦和發(fā)展基礎(chǔ)，結(jié)合各自的主責主業(yè)，支持徐家坪鄉(xiāng)村振興楷模建設(shè)。 活動結(jié)束后，大家紛紛表示，此次以黨建為引領(lǐng)的共建活動讓大家體驗到一種全新的黨建模式，對黨建與業(yè)務的融合有了全新的認知。同時，也堅信通過銀擔合作，實現(xiàn)互融互通，合作共贏，必將會迎來更高質(zhì)量的發(fā)展。

公司董事長陳小莉出席漢中市人民政府新聞發(fā)布會并答記者問

11月26日，公司董事長陳小莉出席漢中市人民政府新聞發(fā)布會，就漢中市人民政府出臺的《關(guān)于穩(wěn)定糧食蔬菜生產(chǎn)保障市場供應的十條措施》中我公司如何發(fā)揮融資擔保服務作用，促進穩(wěn)定糧食生產(chǎn)保障蔬菜供應回答記者問題。發(fā)布會實錄（摘錄）： 記者提問: 市資信擔保公司將如何發(fā)揮融資擔保服務作用，促進穩(wěn)定糧食生產(chǎn)保障蔬菜供應相關(guān)工作開展。 陳小莉：穩(wěn)定糧食生產(chǎn)保障蔬菜供應事關(guān)國計民生、事關(guān)經(jīng)濟發(fā)展、事關(guān)社會穩(wěn)定，市資信擔保公司作為政府性融資擔保機構(gòu)，面對此項工作將積極發(fā)揮財政資金的杠桿撬動作用，通過建立“三個服務機制”來強化對糧食蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營主體的支持和服務力度。一是建立專項產(chǎn)品服務機制。接下來，我公司將迅速與合作銀行強化產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度，結(jié)合糧食、蔬菜的種植、生產(chǎn)、物流、銷售產(chǎn)業(yè)特性，制定專項服務糧食蔬菜生產(chǎn)主體的擔保貸款產(chǎn)品，打通生產(chǎn)主體的融資渠道。二是建立政銀擔合作服務機制。我公司將與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、合作銀行加快梳理建立政府推薦、銀行受理、見貸即保的政銀擔合作服務鏈，共同發(fā)揮各自優(yōu)勢，提升服務質(zhì)效。三是建立持續(xù)跟蹤服務機制。依托市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局推薦企業(yè)名單，我公司積極對接糧食蔬菜生產(chǎn)主體，主動上門摸排融資需求，針對符合銀行授信條件、有融資需求的主體，迅速與銀行機構(gòu)聯(lián)動跟進，促進業(yè)務盡快落地；針對不符合銀行授信條件，有融資需求的主體，主動幫扶其建立規(guī)范的生產(chǎn)經(jīng)營管理體系，使其逐步達到銀行授信要求；針對符合銀行授信條件、無融資需求的主體，持續(xù)跟蹤服務，做好金融政策咨詢保障。

我公司開展“稻漁貸”融資擔保產(chǎn)品推介

為深入貫徹落實全市戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮融資擔保力量，促進全市稻漁綜合種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。11月24日，我公司在全市高素質(zhì)農(nóng)民稻漁綜合種養(yǎng)培訓班開班儀式上，開展了“稻漁貸”融資擔保產(chǎn)品宣講。 前期，我公司按照《漢中市人民政府關(guān)于加快發(fā)展稻漁綜合種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的實施意見》（漢政辦發(fā)〔2021〕10號）《關(guān)于印發(fā)漢中市稻漁綜合種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)信貸支持方和漢中市政策性稻漁綜合種養(yǎng)保險方案（試行）的通知》（漢農(nóng)發(fā)〔2021〕81號）等政策文件要求，會同各級主管部門、銀行機構(gòu)做了大量工作，制定了“稻漁貸”專項融資擔保產(chǎn)品并進行了廣泛宣傳，該產(chǎn)品依托市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局向我公司推薦的稻漁綜合種養(yǎng)企業(yè)名單，公司與合作銀行采用“見貸即?！钡呐炕庞脫７漳Ｊ剑蛲ㄈ械爵~綜合種養(yǎng)生產(chǎn)經(jīng)營主體的融資渠道，破解融資難題。 稻漁綜合種養(yǎng)是高質(zhì)高效、互利共生、可持續(xù)發(fā)展的綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)，對豐富農(nóng)產(chǎn)品供應，促進農(nóng)民增收，推動鄉(xiāng)村振興具有重要意義。我公司作為全市政府性融資擔保體系建設(shè)的牽頭單位，將認真落實市委、市政府方針政策，踐行三年行動計劃，助力稻魚綜合種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為全市經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村振興貢獻積極力量。

省再擔保公司總經(jīng)理常禮軍一行來我公司調(diào)研座談

為深入貫徹落實習近平總書記來陜考察重要講話重要指示精神，加快推動我省政府性融資擔保體系建設(shè)，11月4日，省再擔保公司總經(jīng)理常禮軍一行到我公司調(diào)研政府性融資擔保體系建設(shè)工作。市財政局四級調(diào)研員李漢民，我公司董事長陳小莉、副總經(jīng)理文思遠，雙方有關(guān)人員參加座談。 會上，董事長陳小莉首先對省再擔保公司一行蒞臨調(diào)研指導表示熱烈歡迎，匯報了公司基本情況、支農(nóng)支小、銀擔風險分擔等方面情況，對現(xiàn)階段公司經(jīng)營發(fā)展中存在的具體問題做了詳細分析，提出了建議措施。市財政局四級調(diào)研員李漢民對省再擔保公司近年來對漢中市政府性融資擔保體系建設(shè)的關(guān)心與支持表示感謝，并對目前體系建設(shè)過程中存在的資本規(guī)模較小、管理體制尚未理順等問題進行了深刻剖析。雙方有關(guān)人員就日常工作中存在的難點、堵點進行了交流探討。 省再擔保公司總經(jīng)理常禮軍做總結(jié)講話，他指出：漢中資信擔保自2018年以來業(yè)務規(guī)模增長迅猛，發(fā)展質(zhì)量逐年向好，各項工作走在了全省各政府性融資擔保機構(gòu)的前列。接下來要繼續(xù)緊跟省、市戰(zhàn)略部署，努力發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)的職責作用，為地方經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。他要求：漢中資信擔保接下來，一是要奮力沖刺全年任務目標，進一步擴大銀擔分險業(yè)務開展力度，提升“支農(nóng)支小”業(yè)務占比，確保年度任務指標的順利完成。二是要牢牢堅守政府性融資擔保機構(gòu)的主責主業(yè)，聚焦“三農(nóng)”和小微主體，持之以恒將“支農(nóng)支小”作為長期的重點工作來抓，進一步擴大業(yè)務覆蓋面。在風險控制上由單筆業(yè)務的風險防范轉(zhuǎn)為從行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、全業(yè)態(tài)方向進行整體防范，提升風險控制能力。三是要做大做強市級擔保平臺，進一步增加資本注入、理順管理體制、擴大擔保規(guī)模，強化服務地方經(jīng)濟發(fā)展的能力。他表示：省再擔保公司接下來，一是將繼續(xù)扎實做好再擔保業(yè)務，為全省各政府性融資擔保體系成員單位做好分險。二是積極協(xié)調(diào)省級主管單位，加快建立全省政府性融資擔保基金，完善在股權(quán)投資、應急轉(zhuǎn)貸等方面的配套機制。三是將發(fā)揮好省再擔保在全省體系建設(shè)中的引領(lǐng)作用，通過示范崗互培等方式，強化對成員單位的培訓指導。健全完善在資產(chǎn)保全、信用信息等方面的政策體系，為全省政府性融資擔保機構(gòu)持久發(fā)展保駕護航。

貸款通則

　中國任命銀行令 1996年2號 第一章 總 則第二章 貸款種類第三章 貸款期限和利率第四章 借款人第五章 貸款人第六章 貸款人第七章 貸款程序第八章 不良貸款監(jiān)管第九章 貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼谑? 貸款管理特別規(guī)定第十一章 罰則第十二章 附則 　　　　　　　　　　　　　　　　第一章 總 則 　　第一條　為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本通則。　　第二條　本通則所稱貸款人，系指在中國境內(nèi)依法沒立的經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構(gòu)。本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、 個體工商戶和自然人。本通則中所稱貸款系指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣?！　〉谌龡l　貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。　　第四條　借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！　〉谖鍡l　貸款人開展貸款業(yè)務，應當遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則，不得從事不正當競爭。　　第六條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)是實施《貸款通則》的監(jiān)管機關(guān)。 　　　　　　　　　　　　　　　　第二章 貸款種類 　　第七條　自營貸款、委托貸款和特定貸款：自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。特定貸款，系指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 　　第八條　短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款?！　　　　　￠L期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。第九條 信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款?！　　　　　ＹJ款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款，系指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。第十條　除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的故屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查?！　　　　　〗?jīng)貸款審查、坪估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供但保。 　　　　　　　　　　　　　　　第三章 貸款期限和利率 　　第十一條　貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月， 貼現(xiàn)期限為認貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止?！　〉谑l　貸款展期：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之的，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。　　　　　　短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不超過3年。國家另有規(guī)定者除外。借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶?！　〉谑龡l　貸款利率的確定：貸款人應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率, 并在借款合同中載明?！　〉谑臈l　貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關(guān)計息規(guī)定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規(guī)定計收罰息。第十五條　貸款的貼息：根據(jù)國家政策，為了促進某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補貼利息。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查發(fā)放，并根據(jù)本通則有關(guān)規(guī)定嚴格管理。第十六條　貸款停息、減息、緩息和免息：除國務院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據(jù)國務院決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。 第四章 借款人 第十七條　借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款，應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃?！?二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)?！? 三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。四、除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50％。五、借款人的資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求。六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例?！　〉谑藯l　借款人的權(quán)利：　　一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；　 二、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;　　三、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；　　四、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；　　五、在征得貸款的同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務?！　〉谑艞l　借款人的義務：　　一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當同貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；　　二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督；　　三、應當按借款合同約定用途使用貸款；　　四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息；　　五、將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓繪第三人的，應當取得貸款人的同意；　　六、有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施?！　〉诙畻l　對借款人的限制：　　一、不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。　　二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等.　　三、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外?！　∷摹⒉坏糜觅J款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。　　五、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機?！　×?、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入?！　∑摺⒉坏眠`反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。　　八、不得采取欺詐手段騙取貸款。 第五章　貸款人 　　第二十一條　貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準登記。　　第二十二條　貸款人的權(quán)利：根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保?！　∫?、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；　　二、根據(jù)借款人的條件。決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；　　三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動；　　四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息；　　五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；　　六、在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施?！　〉诙龡l　貸款人的義務：　　一、應當公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢?！　《?、應當公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件?！　∪?、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸，短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過六個月；國家另有規(guī)定者除外?！　∷摹攲杩钊说膫鶆?、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。　　第二十四條 對貸款人的限制：　　一、貸款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的有關(guān)規(guī)定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。　　二、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：　　　（一）不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的；　　?。ǘ┥a(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；　　?。ㄈ┻`反國家外匯管理規(guī)定的；　　?。ㄋ模┙ㄔO(shè)項目按國家規(guī)定應當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的；　　?。ㄎ澹┥a(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；　　?。┰趯嵭谐邪?、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；