中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知
銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號(hào)
為深入貫徹落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》精神，進(jìn)一步緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，切實(shí)提高民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：
一、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系
（一）國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制，合理配置服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵(lì)中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢(shì)，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。
（二）地方法人銀行要堅(jiān)持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
（三）銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)利益融合、激勵(lì)相容實(shí)現(xiàn)增信分險(xiǎn)，為民營(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。
（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下提供更靈活的民營(yíng)企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。
（五）支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)資本市場(chǎng)補(bǔ)充資本，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新，通過(guò)發(fā)行無(wú)固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，支持保險(xiǎn)資金投資銀行發(fā)行的二級(jí)資本債券和無(wú)固定期限資本債券。加快研究取消保險(xiǎn)資金開(kāi)展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制，規(guī)范實(shí)施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。
（六）銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，推動(dòng)其明確市場(chǎng)定位，積極服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。
二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制
（七）商業(yè)銀行要于每年年初制定民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制中提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵(lì)力度。對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對(duì)其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗(yàn)好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要予以獎(jiǎng)勵(lì)。
（八）商業(yè)銀行要盡快建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評(píng)價(jià)范疇。設(shè)立內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道，對(duì)已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，可免除相關(guān)人員責(zé)任，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。
三、公平精準(zhǔn)有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)
（九）商業(yè)銀行貸款審批中不得對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。
（十）商業(yè)銀行要根據(jù)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足企業(yè)不同需求。綜合考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素科學(xué)定價(jià)。
（十一）商業(yè)銀行要堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴，合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。對(duì)于制造業(yè)企業(yè)，要把經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對(duì)于科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè)，要把創(chuàng)始人專業(yè)專注、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無(wú)需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。
四、著力提升民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)效率
（十二）商業(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時(shí)，結(jié)合自身實(shí)際，將一定額度民營(yíng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步下沉經(jīng)營(yíng)重心。
（十三）商業(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過(guò)推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對(duì)于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬(wàn)元以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效。加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。
五、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困
（十四）支持資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金依法合規(guī)通過(guò)監(jiān)管部門認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，參與化解處置民營(yíng)上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。
（十五）對(duì)暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照市場(chǎng)化、法治化原則，區(qū)別對(duì)待、“一企一策”，分類采取支持處置措施，著力化解企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方向、有發(fā)展前景和一定競(jìng)爭(zhēng)力但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)要加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸，可提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持或恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；對(duì)其中困難較大的民營(yíng)企業(yè)，可在平等自愿前提下，綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、財(cái)務(wù)重組、兼并重組或市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。對(duì)于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”，應(yīng)積極配合各方面堅(jiān)決破產(chǎn)清算。
六、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái)
（十六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的積累、集成和對(duì)接，搭建大數(shù)據(jù)綜合信息平臺(tái)，精準(zhǔn)分析民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況。健全優(yōu)化與民營(yíng)企業(yè)信息對(duì)接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對(duì)接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”，為民營(yíng)企業(yè)融資提供支持。
（十七）銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)配合地方政府，進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的自動(dòng)采集、查詢和實(shí)時(shí)更新，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)跨部門跨地域互聯(lián)互通。
七、處理好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
（十八）商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，建立完善行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和精細(xì)高效的管理機(jī)制?？茖W(xué)設(shè)定信貸計(jì)劃，不得組織運(yùn)動(dòng)式信貸投放。
（十九）商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)測(cè)，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二十）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營(yíng)企業(yè)構(gòu)建中長(zhǎng)期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過(guò)度融資，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。
八、加大對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管督查力度
（二十一）商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。
（二十二）銀保監(jiān)會(huì)將在2019年2月底前明確民營(yíng)企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑。按季監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。
（二十三）銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對(duì)民營(yíng)企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理?xiàng)l件、民營(yíng)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。
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